對(duì)于個(gè)人征信（企業(yè)）牌照辦理的要求以及辦理流程

對(duì)于個(gè)人征信牌照辦理，對(duì)企業(yè)有怎樣的要求，它的辦理流程又是怎樣？
個(gè)人征信牌照的辦理主要為四個(gè)部分：
1. 對(duì)企業(yè)、股東資格的審查
2. 提交的材料準(zhǔn)備
3. 接受申請(qǐng)后公示部分信息
4. 最后由中國(guó)人民銀行審批是否通過(guò)
值得注意的是，審批機(jī)構(gòu)只有中國(guó)人民銀行。
 
1、對(duì)企業(yè)、股東的資格審查
股東需信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
應(yīng)當(dāng)符合上述規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（1）有健全的組織機(jī)構(gòu)；
（2）有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；
（3）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。
在具備了這些要求后，企業(yè)才可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu),需提交一定的材料。
高管人員任職要求：
正直誠(chéng)實(shí)，品行良好；具有大專以上學(xué)歷；從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)工作5年以上；具有履行職責(zé)所需的管理能力；熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識(shí)。
如果因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；最近3年有重大違法違規(guī)記錄的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
 
2、提交的材料準(zhǔn)備
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略等；公司章程；股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說(shuō)明；主要股東最近3年無(wú)重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報(bào)告；擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明；組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說(shuō)明；已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說(shuō)明和相關(guān)安全保障制度；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)復(fù)印件。
 
3、公示部分信息
中國(guó)人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后公示申請(qǐng)人的下列事項(xiàng)：
擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍；擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的資本；擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份；擬任征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員名單。
 
4、審批
中國(guó)人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。