香港貿(mào)易服務(wù)及融資

進(jìn)口方面
進(jìn)口前的貿(mào)易服務(wù)：銀行向出口商發(fā)出信用證，出口商付運(yùn)貨物。
進(jìn)口貸款：包括原材料或制成品，均可向銀行提出此項(xiàng)申請(qǐng)，由銀行先墊付款項(xiàng)予出口商。
提貨擔(dān)保：當(dāng)貨物早于進(jìn)口單據(jù)抵港，銀行可為進(jìn)口商提供擔(dān)保即時(shí)向船公司提貨，節(jié)省高昂的倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)和滯港費(fèi)。
出口方面

裝運(yùn)前融資：出口商收到訂單，銀行提供融資，助其應(yīng)付原材料的購(gòu)買或支付生產(chǎn)成本。
裝運(yùn)后融資：銀行提供對(duì)信用證項(xiàng)下單據(jù)議對(duì)以及貼現(xiàn)服務(wù)，滿足企業(yè)裝運(yùn)后的融資需求。
無(wú)追索權(quán)融資：助企業(yè)將應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)為現(xiàn)金，以減低開(kāi)證行及進(jìn)口國(guó)家的付款風(fēng)險(xiǎn)，亦可免受利率和匯率波動(dòng)的影響。
買斷：保證企業(yè)較大金額較長(zhǎng)付款期的交易，讓企業(yè)免受各種風(fēng)險(xiǎn)影響。
賒帳貿(mào)易融資及保理服務(wù)：出口商將應(yīng)收帳款的收帳權(quán)賣給銀行，使企業(yè)的應(yīng)收帳款能較快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金作周轉(zhuǎn)之用。銀行還可提供代管應(yīng)收帳及收款的服務(wù)。
融資和貸款的條件

為香港注冊(cè)公司：銀行一般希望與客戶建立當(dāng)?shù)仃P(guān)系。
借貸貨幣：多為港元或美元，視乎貸款目的而定。
借貸額度：沒(méi)有設(shè)限。若是極大額借款，銀行方面可籌組銀團(tuán)貸款。
審批條件：香港銀行一般會(huì)以下列因素考慮是否接納貸款申請(qǐng)：
－公司業(yè)務(wù)
－財(cái)政狀況
－管理層透明度
－能力和誠(chéng)信
－財(cái)政實(shí)力
－財(cái)政計(jì)劃（包括如何控制流動(dòng)現(xiàn)金、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)控、財(cái)務(wù)計(jì)劃是否配合業(yè)務(wù)發(fā)展等）
－行業(yè)前景
－公司在業(yè)內(nèi)及市場(chǎng)的定位
－競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
－企業(yè)與銀行的往來(lái)年資和關(guān)系
香港銀行在國(guó)內(nèi)提供的服務(wù)：
－工商金融業(yè)融資
－貿(mào)易融資
－儲(chǔ)蓄戶口
－現(xiàn)金管理
備注：因應(yīng)不同銀行的服務(wù)范圍和審批制度可能有所不同，投資者應(yīng)向個(gè)別銀行查詢核實(shí)，以上列舉項(xiàng)目只屬一般情況。

香港銀行服務(wù)的特色：
－更具針對(duì)性和重視中小企業(yè)：部分銀行更設(shè)立專責(zé)的地點(diǎn)和人員服務(wù)中小企，甚至聘用能操流利普通話的中國(guó)專家為內(nèi)地企業(yè)在港機(jī)構(gòu)服務(wù)。
－服務(wù)全面、選擇多：除之前提及的部分服務(wù)外，還包括現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。
－網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)：透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)客戶隨時(shí)處理有關(guān)事項(xiàng)，降低時(shí)間和金錢上的成本。
－服務(wù)承諾：為客戶分析財(cái)務(wù)狀況，量身訂制合適的銀行服務(wù)。服務(wù)質(zhì)素講求效率。
－成熟的貸款文化：有清晰、系統(tǒng)化的機(jī)制審核貸款申請(qǐng)，按照既定的準(zhǔn)則作出評(píng)核，因此，部分與銀行已建立長(zhǎng)遠(yuǎn)關(guān)系的企業(yè)，可于24小時(shí)內(nèi)獲得有關(guān)申請(qǐng)的回覆，或得到預(yù)批核的貸款。
－國(guó)際網(wǎng)絡(luò)：香港多跨國(guó)銀行，可向客戶提供更多海外資訊，甚至海外買家的消息也可嘗試向往來(lái)銀行打聽(tīng)。
瑞豐德永借貸錦囊

內(nèi)企在港的分支機(jī)構(gòu)要成功獲得香港銀行的借貸，須注意以下幾點(diǎn)：

推介的重要：國(guó)內(nèi)企業(yè)先在國(guó)內(nèi)和香港銀行建立關(guān)系，待建立互信后，再透過(guò)國(guó)內(nèi)香港銀行的推介在港貸款。
認(rèn)可會(huì)計(jì)師核數(shù)：如國(guó)際知名的四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所，這會(huì)取得銀行較多的信任，配合一套清楚、井井有條的公司帳目對(duì)成功申請(qǐng)融資和貸款很重要。
盡量提供資料：為方便銀行作出客觀的分析，企業(yè)應(yīng)盡量提供銀行所需的資料。
了解銀行信貸評(píng)核：如前所述，香港銀行慣于以系統(tǒng)化的評(píng)核標(biāo)準(zhǔn)作出貸款審批，詳情可參考前提的審批條件，但緊記要向個(gè)別銀行查詢，因不同機(jī)構(gòu)或不同狀況會(huì)有不同的處理準(zhǔn)則。