有時(shí)候，[安圭拉注冊公司]理財(cái)顧問要是偶然發(fā)現(xiàn)了一件他們認(rèn)為非常重要的家庭事務(wù)，他們也會(huì)免費(fèi)為客戶提供服務(wù)。
加州核桃溪的理財(cái)顧問威廉姆•厄普森便勸服住在舊金山灣區(qū)一帶的客戶將房產(chǎn)和家中財(cái)物拍下視頻留存，以備發(fā)生火災(zāi)和地震后索賠。客戶本人保留一份DVD，厄普森也會(huì)保管一份。
愛達(dá)荷州博伊西的理財(cái)顧問史蒂芬•懷特認(rèn)為太陽能電池板可幫助客戶節(jié)省不少電費(fèi)，于是他調(diào)查了當(dāng)?shù)氐奶柲茈姵匕灏惭b公司并進(jìn)行了成本-效益分析，并準(zhǔn)備給客戶發(fā)電子郵件，向他們說明該項(xiàng)成本在過去幾年的下降幅度。他還去了解了一些家庭能源審計(jì)服務(wù)的價(jià)格并幫助幾名客戶做了家庭能源審計(jì)，不過他說目前為止還沒有一名客戶把錢投在價(jià)格更貴的太陽能轉(zhuǎn)換設(shè)備上。
退休規(guī)劃
許多即將退休的人面對如何利用退休金賬戶和養(yǎng)老金以取代工資單這一問題時(shí)感到一籌莫展，這時(shí)他們便會(huì)轉(zhuǎn)向理財(cái)顧問求助。
有些理財(cái)顧問將這種咨詢服務(wù)擴(kuò)展到了復(fù)雜難懂的退休福利──社會(huì)保障和醫(yī)療問題──上。
馬修•科夫曼是密歇根州杰克遜市的一名注冊理財(cái)規(guī)劃師，他在今年購得了一款軟件，可以通過它對利用社保的策略進(jìn)行81種組合，以此幫助已婚夫婦確定他們在預(yù)期壽命中所能提取的退休金的最高數(shù)額。
65歲的布魯斯•亨辛格是一名退休電氣工程師，他在三年前開始提取社保金，他的妻子、同樣也是65歲的退休教師雪倫則還沒有開始提取。在科夫曼的幫助之下，他們了解到，假設(shè)他們活到90歲，通過一些策略他們能將社保金提高31,000美元。
他們的策略是，雪倫到66歲時(shí)申請配偶津貼，然后在70歲時(shí)為自己申請全額津貼。與此同時(shí)，布魯斯在66歲時(shí)暫停社保，然后在70歲時(shí)重新啟動(dòng)。
布魯斯說，“分析顯示我可以選擇暫停我的社保，以前我都沒有想到這一點(diǎn)�！�
醫(yī)療方面的選擇已經(jīng)演變得非常復(fù)雜，對于收入高、支付了較多醫(yī)保費(fèi)的退休人員來說尤為如此�？紤]到這一點(diǎn)，北卡羅來納州教堂山的理財(cái)顧問詹姆斯•米勒開始推薦客戶去咨詢一位醫(yī)保事務(wù)咨詢師。雖然這些客戶得向該咨詢師支付60美元一小時(shí)的咨詢費(fèi)，但是米勒會(huì)幫助他們準(zhǔn)備會(huì)面并陪同客戶前去咨詢。
理財(cái)顧問還會(huì)幫助客戶規(guī)劃晚年生活之地，并且會(huì)幫助他們議價(jià)。梅里爾•金斯伯格是得克薩斯州卡羅爾頓市一名76歲的退休老人，他請自己的理財(cái)顧問愛默生•貝爾幫他選擇一家養(yǎng)老院，二人還一同探訪了最后入選的兩家養(yǎng)老院。貝爾為金斯伯格計(jì)算了它們的費(fèi)用，還打算幫他與他選中的那家養(yǎng)老院商談合同事宜。
金斯伯格說，“我預(yù)料他會(huì)幫我算算我是否住得起這些地方，但沒料到他還會(huì)探訪這些地方并幫忙議價(jià)。”
貝爾說，由于他的很多客戶逐漸上了年紀(jì)，預(yù)計(jì)他還會(huì)幫助更多客戶挑選養(yǎng)老院，這將是眾多事情中的頭一件。
親屬事務(wù)
新澤西州哈登菲爾德的羅伯•基岡是電臺(tái)的一名管理人員，他的妻子簡•基岡是一名教師。在他們夫妻二人為女兒挑選大學(xué)時(shí)，他們的理財(cái)顧問邁克爾•施瓦茨建議他們填寫聯(lián)邦學(xué)生資助免費(fèi)申請表，并且到他們的家中提供幫助。
簡說，“他愿意為我們做我們甚至想都沒想到的事情，這真是讓人驚訝。很高興我們填了這份表，因?yàn)橹辽傥覀兎汐@得貸款的資格。”
在你的孩子畢業(yè)后，你的理財(cái)顧問或許還愿意免費(fèi)幫助他們建立穩(wěn)健的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
北卡羅來納州教堂山的加里•阿姆斯特朗今年68歲，是兩個(gè)孩子的父親。過去10年來，他一直都讓兩個(gè)孩子（如今都已35歲左右）去找他的理財(cái)顧問黛比•弗雷澤尋求幫助。在購買自己的第一套房子、決定是否要翻新房子或者有其他更常見的財(cái)務(wù)問題時(shí)，他們都會(huì)去找弗雷澤咨詢，而且這些服務(wù)全都是免費(fèi)的。弗雷澤稱，很多客戶的孩子在創(chuàng)建自己的投資組合時(shí)成為了她的付費(fèi)客戶。
還有一些理財(cái)顧問則把重心放在幫助覺得孤獨(dú)的“空巢”客戶身上。最近，理財(cái)顧問弗朗克•康戈米開著車把妻子救下的一條京巴犬從佛羅里達(dá)州迪爾菲爾德海灘的家送到了北卡羅來納州卡瑞一位孀居的客戶家中，往返路程大約有1,300英里。
75歲的鋼琴教師妮娜•圖法諾說，“我告訴弗朗克我需要一條狗，然后有一天晚上他們就帶著寵物窩、狗糧和我們這里的獸醫(yī)的全部信息出現(xiàn)了。”如今，這條名為齊茲默的狗陪伴她已有兩個(gè)月時(shí)間了。
休閑娛樂
有些理財(cái)顧問甚至還兼做客戶的旅伴。上文提到的佛羅里達(dá)州圣奧古斯丁的巴賈利亞每隔幾周會(huì)去一些客戶的家中拜訪查看他們的信件。其中有一位住所遠(yuǎn)離其他人家的客戶倍感孤獨(dú)，為了使她高興起來，巴賈利亞便對她說道：“你付你的旅費(fèi)，我付我自己的那份，我?guī)闳プ屋喡眯兴奶��！?/SPAN>
她們從附近的杰克遜維爾出發(fā)，[注冊加拿大公司]去了拿索和基韋斯特游玩。巴賈利亞說，“我做這件事不是為了獲得任何回報(bào)，但是她推薦了一大批客戶給我。”
還有些理財(cái)顧問則開始為客戶提供社交渠道。賓夕法尼亞州唐寧敦理財(cái)咨詢公司Bruton Financial Advisors的注冊理財(cái)規(guī)劃師梅格•陶德(Meg Todd)從去年開始組織電影之夜、紅酒奶酪派對，甚至還組織大家去費(fèi)城國際花卉展游玩。他們還邀請客戶帶上家人一同看電影，電影就在該公司樓前草坪的一個(gè)巨型帳篷里放映，是一塊16英尺的充氣銀幕。該公司還安排了一輛爆米花推車和一位氣球技師為大家助興。
蘇珊•布萊文思今年65歲，她在去年丈夫去世之后參加了Bruton公司的幾次游玩活動(dòng)。她說，“我遇見了一些原本絕不可能遇到的有意思的人�！�
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