這幾年，經(jīng)常聽到朋友圈有人談起誰誰誰發(fā)了，“一邊在信托上班，一邊在外面開個(gè)第三方理財(cái)，倒倒項(xiàng)目，賣賣額度和產(chǎn)品，一年輕松到手幾百萬元上千萬元，草根金融民工瞬間變高富帥�！边@樣的事情是如此普遍，以至于我們忘記了合法性的考量，談?wù)摰臅r(shí)候唯有艷羨的口水。
甘肅檢方雷霆出擊甘肅信托7人，[在福州注冊香港公司服務(wù)]才使我們知道這涉嫌犯罪，而且預(yù)計(jì)判刑不會(huì)很輕。
作為財(cái)富管理專業(yè)對口的信托公司，為何自己的渠道和客戶幾十年來都難以真正建立？總是淪為項(xiàng)目和資金的通道？
原因有很多，但是某些信托公司內(nèi)部人員，在外搞“外掛”，謀取暴利，是很直接的原因：信托公司如果像保險(xiǎn)和銀行支行那樣聯(lián)系客戶，哪還有他們以及那些所謂第三方理財(cái)?shù)目臻g？
如果客戶都直接進(jìn)信托市場部或客服部的數(shù)據(jù)庫，有信托客戶經(jīng)理專門維護(hù)和咨詢，那么有關(guān)人員就只能領(lǐng)單位的獎(jiǎng)金和工資，但是如果“甩出去”，這些人員就用公司的形式成功地賺取了本該信托公司賺取的利潤。
這種行為貌似合法，實(shí)則違法違規(guī)，因?yàn)檫@首先基于利益沖突，又常常以回扣和賄賂的形式出現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)屬于非法所得。
飛單盛行和外掛理財(cái)公司，這只是信托員工挖信托公司墻角的最簡單的方式，而且多發(fā)生在信托經(jīng)理和市場部營銷部，信托經(jīng)理還有大量攫取非法收益的手段，至于信托公司自營部門，乃至高管層面，則有更多花樣可以玩。
筆者在信托公司工作多年，并在執(zhí)業(yè)中參加過央行組織的反洗錢專項(xiàng)活動(dòng)，金融街上偌大一個(gè)展廳的活生生的銀行和信托領(lǐng)域的洗錢和貪腐案例令人感到觸目驚心。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)普法不可謂不用心良苦，但銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)犯罪似乎并未明顯遏制，還變著花樣翻新，原因在于信托公司內(nèi)控制度常常淪為空話，為了追求業(yè)務(wù)和利潤，常常放松對業(yè)務(wù)人員的管控，過于遷就，而且即使發(fā)現(xiàn)某些違法，由于“家丑不宜外揚(yáng)”，沒有及時(shí)報(bào)案，要到因?yàn)槟承┟芗せ接腥伺e報(bào)或者公檢法找上門來才面對問題。
還有就是整個(gè)行業(yè)違法違規(guī)現(xiàn)象較為常見，甚至成為所謂的“潛規(guī)則”，或者美其名曰“金融創(chuàng)新”，這樣一種業(yè)態(tài)，可謂是一種最大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，讓從業(yè)者在法治的天平上失衡，找不到北。
其實(shí)不用專業(yè)地去學(xué)習(xí)法律，從市場角度就可得知這種業(yè)態(tài)不可持續(xù)。
錢這么好賺，那就都涌進(jìn)來玩信托，優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目就越來越少，越來越多地不能兌付，信托公司背著幾十億風(fēng)險(xiǎn)敞口，卻沒落到口袋沒得到“幾個(gè)子”，利潤都大量“外掛”出去了，這爛攤子誰來收拾？為了公共利益，國家和司法部門必然出手整飭。
筆者預(yù)測，[在長沙注冊香港公司服務(wù)]除了甘肅信托爆出的多名業(yè)務(wù)人員貪污受賄，信托領(lǐng)域近年必將高發(fā)的罪名還有違法發(fā)放貸款罪、非法經(jīng)營罪、詐騙罪、偽造變造金融票據(jù)罪、高利轉(zhuǎn)貸罪等，按照歷史上六次整頓信托業(yè)的節(jié)奏，行業(yè)也將迎來第七次整頓，無論是從行業(yè)新政層面還是司法案件層面，眾所周知?dú)v次整頓信托都是以大量信托從業(yè)人員鋃鐺入獄為具體表現(xiàn)之一。
作為一個(gè)熱愛信托的人，筆者謹(jǐn)就已經(jīng)公開的事實(shí)做一些法律風(fēng)險(xiǎn)的分析，但就所聽所見的情況，唯有呼喚更強(qiáng)的監(jiān)管風(fēng)暴才能還行業(yè)健康生態(tài)。這是一種痛并期待著的無奈。
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