幾個(gè)月前，南京一名小企業(yè)主從一家互聯(lián)網(wǎng)高利貸機(jī)構(gòu)借入了一筆不大不小的資金，用來給員工開工資。

他的企業(yè)是生產(chǎn)在中國火車站或機(jī)場出售的廉價(jià)紀(jì)念品的，[大連瑞豐注冊香港公司]他去借那筆錢是因?yàn)闃I(yè)務(wù)放緩、現(xiàn)金流枯竭了。盡管對方開出的利率極高——日息1%——但他當(dāng)時(shí)認(rèn)為，業(yè)務(wù)放緩將是暫時(shí)的。結(jié)果這筆債務(wù)拖垮了他，他被迫關(guān)掉了自己的小企業(yè)。

如今，中國已有逾2000家個(gè)人對個(gè)人(P2P)貸款機(jī)構(gòu)。有些P2P純屬詐騙性質(zhì)，它們引誘資金出借人把錢“借給”子虛烏有的借款人。有些P2P是高利貸機(jī)構(gòu)，向渴求短期資金的客戶收取高得離譜的利息，比如南京的那個(gè)例子。還有些P2P以合理的條款向中小企業(yè)和小企業(yè)主發(fā)放信貸——在銀行眼中，這兩個(gè)群體要么就是無足輕重，要么就是太不可靠。

在中國，合法互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展正慢慢迎來爆發(fā)的那一刻，因?yàn)樗鼈兊玫搅吮O(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行不愿放貸給小借款人感到失望。

許多小企業(yè)是干服務(wù)業(yè)的，所以它們拿不出銀行要求的抵押品。另外，互聯(lián)網(wǎng)貸款機(jī)構(gòu)創(chuàng)建了一種虛擬基礎(chǔ)設(shè)施，其中包括阿里巴巴旗下的支付寶建立的一個(gè)征信機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)可與傳統(tǒng)銀行的同類機(jī)構(gòu)相媲美，甚至比它們還要好。

盡管互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款機(jī)構(gòu)仍然只占中國信貸流的很小一部分，但這些機(jī)構(gòu)現(xiàn)在已開始受到匯豐等超大型銀行的重視。

更重要的是，隨著P2P貸款機(jī)構(gòu)規(guī)模的擴(kuò)大，它們不但將改變信貸的運(yùn)行方式，還將讓中國變得更公平，并創(chuàng)造出一些原本不會存在的就業(yè)崗位。在中國從投資密集型、出口驅(qū)動(dòng)型制造業(yè)轉(zhuǎn)向更注重環(huán)保的新增長模式之際，P2P貸款機(jī)構(gòu)對中國也起到了幫助作用。

3年前，Lending Club前高管蘇海德與他的合伙人、知識產(chǎn)權(quán)律師郭宇航一起在上海創(chuàng)立了點(diǎn)融網(wǎng)。如今，點(diǎn)融網(wǎng)接近完成其最新一輪融資，投資者包括渣打銀行的私人股本部門以及老虎環(huán)球基金等。點(diǎn)融網(wǎng)預(yù)計(jì)將在明年實(shí)現(xiàn)收支平衡。