看起來(lái)穩(wěn)當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品，卻讓劉哲(化名)煩心不已。3年前他購(gòu)買(mǎi)的信托理財(cái)產(chǎn)品，在合同到期之后，未能按時(shí)返還本金。在等待了3個(gè)月之后，他依然沒(méi)能得到滿意的解決方案。
“3年前，[�？� 注冊(cè)香港公司服務(wù)]我在工商銀行購(gòu)買(mǎi)了一款客戶經(jīng)理介紹的工商銀行和中信信托合作的理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)想到這是我噩夢(mèng)的開(kāi)始�！眲⒄芊Q。
2012年3月初，劉哲接到工商銀行北京分行左安門(mén)支行一名李姓客戶經(jīng)理的電話，稱為他爭(zhēng)取了一份工商銀行與中信信托合作的理財(cái)產(chǎn)品，要求300萬(wàn)元以上的投資額度，收益率約為9%，期限為兩年。
劉哲曾在心動(dòng)之余問(wèn)及這款產(chǎn)品的安全性。他說(shuō)，這名客戶經(jīng)理曾口頭承諾工商銀行發(fā)售的產(chǎn)品有安全保證，一定按期返本付息，歷史上從未發(fā)生過(guò)不能按期支付本息的情況，但是國(guó)家有規(guī)定，不能寫(xiě)在合同上。于是，劉哲拿著340萬(wàn)元，簽訂了《中信－古冶集團(tuán)鑄造產(chǎn)業(yè)鏈信托貸款集合2號(hào)信托合同》，受托方為中信信托有限責(zé)任公司，資金代收付銀行為中國(guó)工商銀行山西省分行。
2014年3月26日合同到期時(shí)，劉哲想取回本息，卻被告知合同需要延期。而此時(shí)，這名李姓客戶經(jīng)理說(shuō)工商銀行僅是代為銷(xiāo)售該信托產(chǎn)品，合同里規(guī)定說(shuō)中信信托有權(quán)單方面決定延期�！爱�(dāng)時(shí)她承諾我兩年后可返還本息，我那時(shí)候仔細(xì)翻閱合同，才發(fā)現(xiàn)上面寫(xiě)者特殊情況下信托公司有權(quán)單方面決定延期12個(gè)月的規(guī)定�！�
為什么合同會(huì)延期呢？劉哲電話聯(lián)系了合同上受托方中信信托的聯(lián)系人劉邁�！皠⑦~當(dāng)時(shí)說(shuō)古冶集團(tuán)經(jīng)營(yíng)狀況良好、項(xiàng)目沒(méi)有問(wèn)題，延期是正常的�！眲⒄芊Q。
1年延期過(guò)后，今年3月本該是本息返還的期限，但直到3月30日劉哲都未得到任何還款通知。
4月1日，劉哲在中信信托的網(wǎng)站上看到公告：古冶集團(tuán)經(jīng)營(yíng)不善，失去償還能力，合同無(wú)限期延長(zhǎng)。
此時(shí)，劉哲再次致電劉邁才得知一年前古冶就已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題�！皠⑦~說(shuō)怕我擔(dān)心才沒(méi)告知�！眲⒄芊Q，購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品的3年內(nèi)，自己只拿回了80萬(wàn)元的利息。
今年4月初，劉哲在中信信托的網(wǎng)站上看到最近一次關(guān)于該信托項(xiàng)目的信息披露，其中顯示，2012年3月8日，中信信托募集資金5億元向山西古冶實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司發(fā)放貸款用于生產(chǎn)“年產(chǎn)20萬(wàn)噸高端精密鑄造項(xiàng)目一期工程”和“鑄造產(chǎn)業(yè)鏈上游的黃草溝煤礦技改工程”建設(shè)。信托計(jì)劃期限為2+1年，其中，1號(hào)信托收益權(quán)信托本金2.3億元，到期日為2015年3月8日，2號(hào)信托收益權(quán)信托本金2.7億元，到期日為2015年3月31日。
上述信息批露顯示，截至2015年3月8日，古冶集團(tuán)應(yīng)償未付1號(hào)信托受益權(quán)信托本金及相應(yīng)利息，已構(gòu)成嚴(yán)重違約。2015年3月26日，中信信托公司已經(jīng)向古冶集團(tuán)發(fā)出《貸款到期及履行應(yīng)償債務(wù)義務(wù)通知書(shū)》，宣布信托計(jì)劃2號(hào)受益權(quán)貸款本息于3月26日提前到期，并要求古冶集團(tuán)支付應(yīng)付未付貸款本息合計(jì)5.26億元。
信托理財(cái)產(chǎn)品違約事件近年來(lái)時(shí)常出現(xiàn)，一旦出現(xiàn)違約，代售銀行和信托公司有沒(méi)有責(zé)任？
“銀行代售理財(cái)產(chǎn)品在信托關(guān)系中不是一個(gè)信托主體，主要是在代售上會(huì)存在一定的責(zé)任，如銀行沒(méi)有及時(shí)向理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者披露信息，存在不當(dāng)陳述或誤導(dǎo)性陳述，如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)銀行予以承擔(dān)等承諾，肯定要承擔(dān)責(zé)任�！敝袊�(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授王涌表示。
王涌表示，相比起銀行自己發(fā)行出售的理財(cái)產(chǎn)品，代售的信托產(chǎn)品承諾的收益高，金額數(shù)量大，一旦出現(xiàn)逾期不能還款，還要看具體合同上的約定。 “從《信托法》的角度來(lái)講，剛性兌付違背了法律的基本原則，而銀監(jiān)會(huì)也表示信托公司可以不剛性兌付，只有信托公司出現(xiàn)違約才承擔(dān)責(zé)任，但也是以信托財(cái)產(chǎn)為限的有限責(zé)任，但目前，有的信托公司也會(huì)在合同上承諾進(jìn)行剛性兌付�！�
“這個(gè)信托產(chǎn)品也確實(shí)出現(xiàn)了較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)�！痹摴ぷ魅藛T表示，發(fā)現(xiàn)古冶公司逾期不能還款后，中信信托公司也與代售產(chǎn)品的工商銀行進(jìn)行過(guò)溝通，先后制定了幾個(gè)解決方案，但一直沒(méi)有談妥。
“最新的方案是中信信托和工行各自承擔(dān)50%的剛性兌付，并且增加了銷(xiāo)售回款的監(jiān)管�！痹摴ぷ魅藛T表示，中信信托目前和古冶公司達(dá)成了協(xié)議，只要古冶公司每增加一筆營(yíng)業(yè)收入，就需要將一部分資金劃轉(zhuǎn)到監(jiān)管賬戶里，充當(dāng)中信信托和工商銀行剛性兌付的金額�！拔覀兿Ｍ赃@樣的方式彌補(bǔ)投資者的損失，但目前工商銀行也沒(méi)有給出回復(fù)�！�
對(duì)于此種方式，投資人表示很擔(dān)憂。劉哲稱，之前就已經(jīng)聽(tīng)說(shuō)中信和工行兩家在商量解決方案，但對(duì)于具體的剛性兌付的比例一直沒(méi)談攏，“這種踢皮球的方式要到何時(shí)才能給我們解決問(wèn)題�！�
為什么中信信托在解決方案上要提出讓工商銀行承擔(dān)部分責(zé)任呢？根據(jù)之前有媒體報(bào)道，這項(xiàng)信托項(xiàng)目或是工商銀行向中信信托推薦的，中信信托業(yè)務(wù)總監(jiān)馮為民曾表示，整體融資戰(zhàn)略和具體方案是由工商銀行山西省分行為古冶集團(tuán)設(shè)計(jì)，而中信信托按照一般銀信合作的盡職調(diào)查流程展開(kāi)了前期調(diào)查。但工商銀行山西省分行的負(fù)責(zé)人并不認(rèn)可，并指出，古冶信托計(jì)劃是由中信信托向工商銀行山西省分行推薦的。
“對(duì)投資者而言，[注冊(cè)香港公司 深圳服務(wù)]如果能實(shí)現(xiàn)剛性兌付是最好的，如果不能，走司法途徑也要看信托公司是否有過(guò)錯(cuò)�！贝蟪陕蓭熓聞�(wù)所律師紀(jì)敏指出，如果信托公司或銀行存在過(guò)錯(cuò)，投資者可以通過(guò)法律的途徑解決，但如果找不到過(guò)錯(cuò)的情況下，投資者的損失就很難得到挽回。 
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