繼2011年1月20日中國(guó)人民銀行今年首次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)后，2月8日再次上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。
在加息預(yù)期加強(qiáng)的局勢(shì)下，[新西蘭公司注冊(cè)費(fèi)用]對(duì)于投資人士來(lái)說(shuō)，該如何投資理財(cái)？對(duì)銀行而言，在加息預(yù)期頻繁的情況下，又有哪些理財(cái)產(chǎn)品會(huì)推向市場(chǎng)？
2月14日，國(guó)內(nèi)某城市商業(yè)銀行一位理財(cái)師建議，加息預(yù)期頻繁情況下，最好選擇短期產(chǎn)品�！暗抢碡�(cái)產(chǎn)品的期限不宜過(guò)短，最好選擇3-6個(gè)月的短期產(chǎn)品�！蓖瑫r(shí)，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品管理部人士建議，除了購(gòu)買(mǎi)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品之外，投資者也可關(guān)注保本類(lèi)基金、利率浮動(dòng)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品。
近日，已準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此前三次央行加息的興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委接受理財(cái)一周報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)認(rèn)為，本次加息之后，預(yù)計(jì)年內(nèi)還會(huì)有2-3次的利率上調(diào)，市場(chǎng)對(duì)全年加息次數(shù)的預(yù)期可能會(huì)增加，到年末準(zhǔn)備金率將會(huì)上調(diào)至23%左右。
據(jù)中國(guó)信托網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2月1日至15日，國(guó)內(nèi)各大銀行總計(jì)發(fā)行358只理財(cái)產(chǎn)品。如果以2月8日央行上調(diào)一年期存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)為界限，2月9日至15日，各大銀行總計(jì)發(fā)行270只理財(cái)產(chǎn)品，約占2月已發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品總量的75.41%。
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銀保產(chǎn)品、保本型基金、浮動(dòng)利率產(chǎn)品
“從去年年底國(guó)家開(kāi)始發(fā)布加息公告后，不少理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)的客戶(hù)就準(zhǔn)備轉(zhuǎn)存了�！�2月14日，某城商行上海漕河涇支行一位理財(cái)專(zhuān)家接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，從元旦、新年至今，隨著加息預(yù)期加強(qiáng)，有不少客戶(hù)將其3年、5年期存款轉(zhuǎn)為1年期定存。
“大家都覺(jué)得加息預(yù)期會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，至少未來(lái)肯定會(huì)有2-3次的加息，不少客戶(hù)都把自己平常不用的閑散資金轉(zhuǎn)成了1年期的定存，以保證自己的現(xiàn)金不貶值�！鄙鲜隼碡�(cái)專(zhuān)家告訴記者，定期轉(zhuǎn)存已成為不少理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者的共同意識(shí)，節(jié)假日期間，該行內(nèi)甚至排起了長(zhǎng)龍隊(duì)伍。“很多客戶(hù)就是看著別人都在做轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)故自己也不甘落后，立馬跟風(fēng)�！逼浔硎�，轉(zhuǎn)存的最大好處就是能夠緊隨加息的腳步，這使客戶(hù)的資金利息收益及時(shí)得到保證和增值。
“通脹預(yù)期局面下，轉(zhuǎn)存的話(huà)，收益肯定會(huì)增加。因?yàn)橐荒甑狡诤螅绻俅渭酉?/SPAN>2-3次的話(huà)，客戶(hù)可以將錢(qián)取出后再次以更高的利息轉(zhuǎn)存�！鄙虾ｃy行上述理財(cái)專(zhuān)家告訴記者。
投資者除了選擇轉(zhuǎn)存、購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品之外，國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人表示，購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品或許也能成為銀行加息預(yù)期時(shí)代下一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
“相比之下，一些銀行產(chǎn)品提供5年、甚至10年的理財(cái)產(chǎn)品，雖然周期比較長(zhǎng)，但是如果選擇得當(dāng)，這樣的銀保產(chǎn)品收益率可能會(huì)比當(dāng)期的國(guó)債利率還要高一些�！辈贿^(guò)，上海銀行上述理財(cái)專(zhuān)家表示，銀保產(chǎn)品需要鎖定5年、10年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間期限，在此期間投資者不能隨便終止合約。
上海浦發(fā)銀行財(cái)富管理部一位高層2月15日接受記者采訪(fǎng)時(shí)則建議，在加息通道構(gòu)成下，投資者可以購(gòu)買(mǎi)保本類(lèi)基金信托產(chǎn)品�！拔覀儸F(xiàn)在建議投資者可以購(gòu)買(mǎi)半年以?xún)?nèi)的保本型基金，如果可能的話(huà)，最好是選擇那些具有浮動(dòng)利率的信托產(chǎn)品�！�
據(jù)悉，該行本周就在柜面上銷(xiāo)售了一批利率浮動(dòng)型信托理財(cái)產(chǎn)品，這些信托產(chǎn)品掛鉤利率，一旦利率上浮，該產(chǎn)品的收益也跟著同步上浮，但是一旦利率下跌，該產(chǎn)品的收益卻不會(huì)跟著下跌。
“因?yàn)橛羞@樣的收益優(yōu)勢(shì)，這款信托產(chǎn)品的收益率也比較高，2年期的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率能做到8.5%。”上述銀行高層人士表示，目前該款產(chǎn)品的入門(mén)門(mén)檻為100萬(wàn)元，只針對(duì)該行的VIP及機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)，并不對(duì)普通投資客進(jìn)行銷(xiāo)售。
記者了解到，隨著通脹預(yù)期的加強(qiáng)，更多與利率掛鉤的銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率與利率浮動(dòng)均為同漲同跌。以北京銀行的“心喜”系列2011083號(hào)Shibor掛鉤理財(cái)產(chǎn)品(7天)為例，購(gòu)入門(mén)檻為5萬(wàn)元，其預(yù)期收益率即與SHIBOR利率掛鉤。2月15日，據(jù)北京銀行一位理財(cái)專(zhuān)員介紹，假設(shè)該產(chǎn)品起息日當(dāng)天，SHIBOR利率為年利率S%的話(huà)，則扣除銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)后，客戶(hù)年化凈收益率為：S%-0.3%。
但是，如果在理財(cái)期間內(nèi)進(jìn)行的銀行間市場(chǎng)投資未能按時(shí)、足額收回本金及收益，則銀行將按照每一位客戶(hù)投資金額占本期所有客戶(hù)投資總額的份額比例分配已收回的理財(cái)計(jì)劃資金�！霸谶@種情況下，客戶(hù)獲得的年收益率可能低于(S%-0.3%)，最差的情形則是客戶(hù)本金及收益全部損失。”
中國(guó)信托網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師表示，[新西蘭公司年審]掛鉤上海銀行間同業(yè)拆放利率的理財(cái)產(chǎn)品，即收益率隨利率變化浮動(dòng)的產(chǎn)品，隨著央行的調(diào)息，SHIBOR利率也會(huì)發(fā)生變化，從而影響到最終的實(shí)際收益。
中國(guó)信托網(wǎng)信托研究中心是國(guó)內(nèi)最專(zhuān)業(yè)的第三方財(cái)富管理顧問(wèn)機(jī)構(gòu)之一，提供投資者固定收益信托、公募基金、陽(yáng)光私募等資產(chǎn)配置服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)投資者財(cái)富的穩(wěn)健增值。
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