香港銀行賬戶被莫名注銷?或因合規(guī)審查比較嚴

2022-11-10 18:41:52

　　渣打銀行(香港)有限公司(以下簡稱“渣打銀行”)客戶賬戶28萬港元存款莫名消失的事件不斷發(fā)酵。由此引發(fā)了部分人士對在香港銀行開戶是否安全的顧慮。

　　1月7日，張小姐前去香港渣打銀行灣仔軒尼詩分行提取現(xiàn)金時被告知賬戶已被銷戶。張小姐表示，其于2014年8月因業(yè)務(wù)需要在渣打開設(shè)個人賬戶，開戶時存入的資金在陸續(xù)使用、只剩28萬余港元后，就沒有再使用和關(guān)注該賬號。1月9日，渣打銀行發(fā)表致歉聲明，表示“有關(guān)該客戶的存款情況，我行員工此前提供給客戶的信息有誤?！甭暶鬟€給出了解決方案，將以本票形式將該款項寄給張女士提供給改行的地址。

　　然而張小姐對渣打的說法并不滿意，她依舊認為此事蹊蹺不透明，甚至認為此事牽扯到所謂香港外資銀行業(yè)的“潛規(guī)則”以及管理不善。

　　張小姐的賬戶在事發(fā)時已經(jīng)是dormant account(睡眠賬戶，也稱不動戶)。“睡眠賬戶”是指長期沒有發(fā)生收支活動的賬戶，在香港，銀行會對這類賬戶進行凍結(jié)。實際上，在網(wǎng)上各種香港離岸賬戶辦理攻略上，就有這種說明，并不是什么新聞。此次事件蹊蹺的地方在于，正常情況下只有在賬戶余額為零的情況下才有可能被注銷，而該事件中賬戶資金不僅“不翼而飛”，并且是在客戶并未知情的情況下發(fā)生了銷戶。

　　澎湃新聞記者以大陸客戶身份致電渣打銀行香港服務(wù)熱線，渣打熱線客服主任表示，在渣打注銷個人賬戶，必須要本人帶上證件去香港的渣打銀行辦理。當被問及賬戶成為睡眠賬戶后是否存在資金無法取出、賬戶被注銷的問題時，該熱線客戶主任表示，如果賬戶在過往6個月內(nèi)沒有金額并且沒有交易的情況下才會發(fā)生銷戶，并且強調(diào)在賬戶中有余額的情況下是不會發(fā)生銷戶的，在銷戶前也會寄出信件通知，1-2個月內(nèi)客戶都沒有回音才會進行銷戶。

　　該熱線客戶主任表示，系統(tǒng)銷戶之前會有信件通知客戶，會寄到開戶時登記的通訊地址。對此，張小姐表示，其開戶時曾留下身份證上和住處兩個地址，一直沒有收到渣打的任何郵寄品。后來她換了地址，渣打銀行是否寄來郵件也不得而知。值得一提的是，在香港的銀行辦理開戶時必須提供有效地址，而客戶也會被告知，如果變更地址必須要告知銀行。

　　“賬戶在過往的10個月內(nèi)沒有交易的話會被凍結(jié)，我們一直都是這樣。每一間銀行都會有各自的安排來處理這個問題。這是針對所有渣打銀行持有客戶的安排，無論是香港公民，還是大陸公民?！痹摕峋€客戶主任表示。

　　在渣打銀行的官方網(wǎng)站上，有兩份《銀行賬戶和服務(wù)條款細則》，一份是發(fā)布于2014年4月16日的2015年版本，一份則發(fā)布于2013年10月23日。

　　值得注意的是，這兩份文件關(guān)于關(guān)閉“睡眠賬戶”的規(guī)定皆與該熱線客戶主任的說法不符。2013年的這份文件規(guī)定卻與渣打?qū)埿〗阗~戶的處理非常近似。

　　澎湃新聞記者又致電香港本土老牌銀行東亞銀行香港服務(wù)熱線，該行客戶主任明確表示，只要賬戶在1年內(nèi)沒有收付活動的就會被定義為“睡眠賬戶”并被凍結(jié)，只要客戶在營業(yè)時間內(nèi)帶著相關(guān)證件去銀行網(wǎng)點便可解凍，對客戶的行為時間無限制，也絕對不會在客戶賬戶上還有余額時發(fā)生銷戶。

　　而無論是渣打銀行還是東亞銀行，兩位熱線客戶主任都告訴記者，出于“安全”因素考慮，客戶在柜臺辦理開戶時，柜員不會主動通過口頭告知客戶關(guān)于“睡眠賬戶”的相關(guān)事項，而是在開戶時簽署的文件上會有說明，需要客戶自己留意。

　　有一位王姓投資人士也表示，他于2013年中旬因為企業(yè)需要通過渣打銀行辦理投資移民，申請成為圣基茨和尼維斯的公民。2016年5月，王先生收到渣打銀行的信，信上稱他的資產(chǎn)來源有疑，需要他清除賬戶，否則賬戶將會被凍結(jié)。他兩次發(fā)材料解釋資產(chǎn)來源以及企業(yè)的年審報告，但是最終還是處于凍結(jié)狀態(tài)。渣打給他的答復(fù)是“商業(yè)決定”，沒有其他解釋。澎湃新聞就此聯(lián)系了渣打銀行，還未得到回復(fù)。

　　渣打銀行的一系列行為到底是霸道公然攫取客戶利益，還是內(nèi)部人員為謀私利，抑或是管理混亂?

　　記者從香港某銀行工作人員了解到，這兩年香港銀行業(yè)的風聲“有點緊”。她向記者透露，香港金管局對銀行的審查比以前嚴很多，對合規(guī)的要求很高，銀行的日子比較難過?！扒皟赡暌呀?jīng)開始停止辦理投資移民，今年很多銀行都不太敢開戶了，客戶申請開戶，可能好幾個月都審批不下來?！庇绕湓趦鼋Y(jié)賬戶方面，香港的銀行現(xiàn)在在反洗錢上查得很嚴，直到客戶提供證明文件以后才會解凍。該人士說，“銀行有專門的反洗錢團隊做這件事情，應(yīng)該是確實有權(quán)利在他們覺得可疑的情況下凍結(jié)客戶賬戶。干反洗錢的很吃香，在市場上供不應(yīng)求，各銀行甚至用雙倍的工資在互挖反洗錢人才?！?