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信托或公司服務(wù)提供者牌照編號: TC001160

分析香港銀行開戶失敗原因及應(yīng)對辦法

2020-04-30 15:22:21

銀行是一個商業(yè)組織機構(gòu)，銀行存在的目的就是為了盈利，只要確定了這一點，就很容易明白為什么香港銀行開戶有時候會被拒絕，甚至有一些客戶已經(jīng)開通的銀行賬戶會被關(guān)?；蛘邇鼋Y(jié)了。接下來小編就分析香港銀行開戶失敗原因及應(yīng)對辦法。

一、公司無商業(yè)實質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的

在開戶時，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正規(guī)生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊存續(xù)文件（如國內(nèi)公司的注冊資料）；
（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運輸單據(jù)；
（3）公司網(wǎng)站、卡片；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

而且，開戶成功之后賬戶的日常管理也是十分重要的，不能隨意將賬戶當(dāng)成提款機，最好的養(yǎng)成良好的財務(wù)習(xí)慣，每月將自己的財務(wù)資料整理歸檔，然后交由專業(yè)人士做賬報稅。因為銀行的審查隨時可能會要求客戶提供會計報告以證明公司的商業(yè)實質(zhì)。

如果開戶不成功，銀行一般都是會以行政原因拒絕，不會說具體原因。銀行開戶失敗有幾種可能：
（1）您的產(chǎn)品銷售地受到美國管制；
（2）你做的產(chǎn)品是在高危國家；
（3）你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保等；
（4）你的公司名字里面帶有特殊字眼；
（5）你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個是需要額外牌照的；
（6）你的公司名字不符合要求；
（7）你的年齡太小。

這種情況在銀行已經(jīng)留下記錄，所以建議換家銀行再開。

如果到銀行開戶被拒，可以選擇以下應(yīng)對方法：
1.購買銀行理財產(chǎn)品（基金或保險），提高公司在銀行的信譽度，即可再次開戶成功；
2.重新注冊一家新公司，并選擇專業(yè)的代理幫其預(yù)約并陪同重新開戶；
3.選擇其他銀行辦理開戶；
4.如之前是因為沒有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請香港銀行賬戶。

二、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài)，即賬戶的資金運作極少

賬戶開通之后的日常管理也是十分重要的，首先要保證賬戶里有一定的資金存量，否則銀行也有可能會停用這個賬戶。另外，雖然每個銀行要求不一樣，但是如果超過一定的時間賬戶結(jié)余數(shù)過低，每個月還會產(chǎn)生數(shù)額不等的月費，賬戶長期沒有活動還會產(chǎn)生不動戶口服務(wù)費等，綜合起來，這筆費用都不低。

三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

四、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家

既然我們現(xiàn)在已經(jīng)了解了那些因素會導(dǎo)致開不了銀行賬戶/銀行要求關(guān)閉賬戶，下面會列舉一些建議：
1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢？在此向各位列舉如下：
（1）公司的會計賬簿及財務(wù)報表，以香港公司為例，香港公司審計報告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是最好的證明）；
（2）每年準時辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報表，更換新的商業(yè)登記證）；
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來；
4、及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費被銀行強制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個人信用受損；

隨著香港匯豐銀行賬戶越來越難開，已經(jīng)開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶，沒有開下賬戶的也不要灰心，在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯的銀行比如：恒生，渣打之類的；以及內(nèi)地的離岸賬戶。

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資質(zhì)與榮譽

  • 信托或公司服務(wù)提供者牌照：TC001160、TC001060、TC001056
  • 香港公益金銘謝狀
  • 香港小童群益會杰出商界企業(yè)義工獎
  • 香港勞工及福利局「社會資本動力獎」
  • 香港最優(yōu)秀企業(yè)大獎
  • 納閩國際商業(yè)金融中心（Labuan IBFC）中國授權(quán)代理機構(gòu)
  • 阿聯(lián)酋一級代理
  • 香港貨品編碼協(xié)會一級代理
  • 香港中國商會董理事會常務(wù)理事
  • 香港職業(yè)介紹所牌照

專家團隊

Kim Jenkins
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張海亮
卓佳大中華區(qū)行政總裁
蔣夢南
瑞豐德永負責(zé)人
王國勇
行政總裁
新加坡
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行政總裁及董事總經(jīng)理
馬來西亞/納閩
Scott Sato
行政總裁
日本
伊恩 · 康明斯
行政總裁 – 離岸
開曼群島/巴巴多斯/BVI/美國業(yè)務(wù)
John Rowe
董事總經(jīng)理
英國
Nick Messum
董事總經(jīng)理及離岸地區(qū)財務(wù)總裁
BVI
Dyland Mah
行政總裁
泰國 / 越南

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